Buy health insurance - key considerations

Key Considerations of Health Insurance

• Policy can insure you up to age 100

• Guarantee renewable*

• High annual and lifetime limits - to ensure enough coverage for protecting against serious illnesses like cancers, heart diseases, kidney failures and so on, which are considered very costly in terms of treatments.

• Panel hospital list includes leading private hospitals which equipped with good facilities and having huge supply of experienced medical specialists.

• Select good enough room & board benefits to suit your preference of staying in single room, double-bedded room, and 4-bedded room if hospitalisation happens*

• Health insurance benefits are payable on "as-charge" basis, inclusive expensive claims related to outpatient kidney dialysis and outpatient cancer treatments. This type of health insurance's feature ensures your claims are not subjected to any sub limits beyond annual and lifetime limits.

• Cashless hospital admission – to ensure you do not need to pay from your own pocket during hospital admission, however, some hospitals do request few hundred Ringgit worth of deposit for any uninsurable expenses.

In short, there is No Reason To Pay More health insurance premium when above criteria are fulfilled.

• The rest of features offering by health insurance policies are not considered putting under “must have” category, especially when their insurance premiums are costing a lot more.

• The insurance policies issued in Malaysia are protected by PIDM in the event of insurance company becomes bankrupt. Basically, your policy enjoying the same level of financial security regardless of insurer’s brand name.

• The cashless hospital admission is administered by third party administrator normally, just like majority of insurance companies. Hence, different company’s brand name does not offer different level of privileges whenever insured admitting into hospital.

Note: -

*The recommended health insurance is guaranteed renewable after first policy year if no claim. The premium is not guaranteed, as insurer can adjust its premium rates for all insureds depending on the overall claim experiences of portfolio. This is a standard practice of insurance industry.

Pertimbangan Utama Insurans Kesihatan

• Beli polisi insurans kesihatan yang boleh menginsuranskan anda sehingga umur 100 tahun

• Jaminan polisi boleh diperbaharui*

• Had tahunan dan seumur hidup yang tinggi - untuk memastikan perlindungan yang mencukupi untuk melindungi anda daripada penyakit-penyakit serius seperti kanser, penyakit jantung, kegagalan buah pinggang dan sebagainya, di mana mereka adalah dianggap sangat mahal dari segi kos rawatan.

• Senarai hospital panel termasuk hospital-hospital swasta terkemuka yang dilengkapi dengan kemudahan yang baik dan mempunyai bekalan besar para dari segi pakar perubatan yang berpengalaman.

• Pilih manfaat bilik hospital & penginapan yang cukup baik untuk memenuhi keperluan anda apabila penghospitalan berlaku, misalnya pilihan bilik perseorangan, bilik dua katil dan bilik 4 katil

• Manfaat-manfaat insurans kesihatan dibayar berdasarkan cara "as-caj", termasuk tuntutan-tuntutan mahal yang berkaitan dengan dialisis buah pinggang pesakit luar dan rawatan kanser pesakit luar. Polisi insurans sebegini memastikan tuntutan anda tidak tertakluk kepada sebarang sub had, selain daripada had-had tahunan dan seumur hidup.

• Penghospitalan tanpa tunai – untuk memastikan anda tidak perlu membayar daripada poket sendiri semasa kemasukan ke hospital, namun, sesetengah hospital mungkin meminta deposit yang bernilai beberapa ratus Ringgit untuk sebarang perbelanjaan hospital yang dianggap tidak diinsuranskan di bawah polisi.

Pendek kata, Tiada Sebab Untuk Membayar Lebih premium insurans kesihatan apabila kriteria-kriteria di atas telah dipenuhi.

• Manfaat-manfaat lain yang ditawarkan oleh polisi-polisi insurans kesihatan tidak dikira boleh memasuki kategori “wajib”, terutamanya apabila premium insurans mereka ditawarkan dengan harga yang jauh lebih tinggi.

• Polisi-polisi insurans di Malaysia adalah dilindungi oleh PIDM sekiranya syarikat insurans menjadi muflis. Pada asasnya, polisi anda boleh menikmati tahap keselamatan kewangan yang sama tanpa dipengaruhi oleh jenama syarikat insurans.

• Penghospitalan tanpa tunai diuruskan oleh pentadbir pihak ketiga, seperti kebanyakan syarikat insurans. Oleh demikian, jenama syarikat yang berbeza tidak akan menawarkan tahap keistimewaan yang berbeza apabila orang yang diinsuranskan memasuki ke hospital.

Catatan: -

*Insurans kesihatan yang disyorkan oleh kami adalah dijamin dan boleh diperbaharui secara berterusan selepas tahun polisi pertama jika tiada tuntutan. Kadar premium adalah tidak terjamin, oleh kerana syarikat insurans boleh melaraskan kadar premiumnya untuk semua orang yang diinsuranskan, bergantung pada pengalaman tuntutan keseluruhan portfolio. Ini adalah amalan biasa di industri insurans.

健康保险的主要考虑因素

• 保单可以保障您到 100 岁

• 保证可续保*

• 较高的年度和终生限额——确保有足够的保障来应付癌症、心脏病、肾衰竭等严重疾病，这些疾病在治疗方面被认为是非常昂贵的。

• 指定医院名单包括一流的私立医院，这些医院配备了良好的设施并拥有大量经验丰富的医学专家。

• 选择足够好的食宿福利，以满足您在住院时入住单人间、双人间和四人间的选择*

• 以“按收费” ( as-charge )为基础的健康保险福利，包括与门诊肾透析和门诊癌症治疗相关的昂贵索赔 — 这项保单特征确保您的索赔不受任何次级限制, 除了年度和终身限额的限制。

• 无现金入院——为了确保您在入院期间不需要自掏腰包，但是，有些医院会要求支付价值数百令吉的押金, 基于有不受保的费用风险。

简而言之，当满足上述条件时，没有理由支付更多的健康保险费。

• 健康保险保单提供的其他福利和条件不属于“必须具备”类别，尤其是当他们的保费成本更高时。

• 如果保险公司破产，在马来西亚签发的保险单将受到PIDM保护。基本上，无论保险公司的品牌，您的保单都享有相同水平的财务保障。

• 与大多数保险公司一样，无现金入院通常由第三方管理员管理。因此，不同保险公司的品牌将不会在受保人入院时提供不同级别的特权。

注释： -

*如果没有索赔，在第一个保单年度后可保证续保。但保费没有保证，因为保险公司可以根据健康保险组合的整体索赔经验来调整所有受保人的保费率。这是保险业的常规做法。