Sum Assured / Sum Insured ( Motor Insurance )

Type of vehicle Sum Insured / Insured Value

- New Purchase Price

- Current Market Value

Under-insurance : -

In the event of loss, if sum insured of your policy is estimated less than market value, the final compensation might be adjusted proportionally. In other words, you are considered self-insuring the difference in between market value and sum insured.

Under such circumstance, ‘average’ clause of policy contract will be applied. However, this condition could only take effect when under-insured amount ( market value – sum assured ) is above 10% of market value.

Example

Market Value = RM100,000

Sum Insured = RM 80,000

Loss = RM 5,000

Note :

Under-insured amount = Market Value – Sum Insured

= RM20,000 ( above 10% of market value )

Hence, ‘average’ clause is applied.

Payable claim = 

Sum Insured                   

------------------- x Loss 

Market Value

      RM80,000

=    -------------   x RM5,000 = RM4,000

     RM100,000

The loss is compensated up to RM4,000 only, and the balance is borne by YOURSELF, because of under-insurance amount has exceeded 10% of market value.

Over-insurance :-

Even though your vehicle is insured by sum insured higher than market value, the maximum compensation would still be limited to market value of vehicle, when a loss event happens. In short, it is a waste of money when insuring your vehicle with sum insured above market value.

What Do You Mean?

When buying motor / takaful cover, choosing right level of sum insured is an important step.

Why I Should Concern?

Under-insurance, you would risk bearing certain amount of losses on your own.

Over-insurance, you would waste your money on paying higher premium needlessly, since the maximum payable amount is capped by market value of vehicle.

Jenis kenderaan Jumlah Diinsuranskan / Nilai Diinsuranskan berdasarkan

- Harga Belian Baru

- Nilai Pasaran Semasa

Kekurangan insurans: -

Sekiranya berlaku kerugian, jika jumlah diinsuranskan polisi anda dianggarkan kurang daripada nilai pasaran kenderaan, pampasan akhir mungkin akan diselaraskan secara berkadar. Dalam erti kata lain, anda dianggap menginsuranskan sendiri perbezaan di antara nilai pasaran kenderaan dan jumlah diinsuranskan yang anda beli.

Dalam keadaan sedemikian, klausa 'purata' ( average clause ) kontrak polisi motor akan digunakan semasa tuntutan. Walau bagaimanapun, syarat ini hanya boleh berkuat kuasa apabila jumlah kekurangan diinsuranskan ( nilai pasaran – jumlah diinsuranskan ) didapati melebihi 10% daripada nilai pasaran.

Contoh

Nilai Pasaran = RM100,000

Jumlah Diinsuranskan = RM 80,000

Kerugian = RM 5,000

Catatan :

Jumlah kekurangan diinsuranskan = Nilai Pasaran – Jumlah Diinsuranskan = RM20,000 ( melebihi 10% daripada nilai pasaran )

Oleh itu, klausa 'purata' digunakan semasa tuntutan.

Tuntutan dibayar oleh syarikat insurans =

Jumlah Diinsuranskan                        

-------------------              x Kerugian 

Nilai Pasaran   

    RM80,000

=  -------------    x  RM5,000 = RM4,000

  RM100,000

Kerugian ini hanya dipampas sehingga RM4,000 sahaja, dan bakinya akan ditanggung oleh ANDA SENDIRI, kerana jumlah kekurangan insurans telah melebihi 10% daripada nilai pasaran.

Terlebih insurans:-

Walaupun kenderaan anda diinsuranskan dengan jumlah diinsuranskan yang lebih tinggi berbanding nilai pasaran, pampasan maksima masih akan dihadkan kepada nilai pasaran kenderaan, apabila kejadian kerugian berlaku. 

Pendek kata, ia adalah satu jenis pembaziran wang apabila menginsuranskan kenderaan anda dengan jumlah diinsuranskan yang melebihi nilai pasaran.

Apakah tujuan maklumat ini diberi?

Apabila membeli perlindungan motor / takaful, memilih tahap jumlah diinsuranskan yang betul adalah satu langkah dikira penting.

Mengapa saya perlu ambil tahu?

Jika kekurangan insurans berlaku, anda akan menghadapi risiko menanggung sebahagian kerugian anda sendiri.

Terlebih insurans, anda akan membazirkan wang membayar premium yang lebih tinggi secara sia-sia, kerana jumlah maksima yang akan dibayar adalah dihadkan oleh nilai pasaran kenderaan.

车险保额 

- 新的购买价格

- 当前市值

保险不足：-

如果发生损失，如果您的保单估计保额低于市场价值，最终赔偿可能会按比例调整。换句话说，您被认为是对市场价值和保险金额之间的差异进行自我保险。

在这种情况下，将启动车险保单合同的“平均”条款 ( average clause )。然而，此条件只有在保额不足（市场价值 - 保额）高于市场价值的 10% 时才会生效。

例子

市值 = RM100,000

投保额 = RM 80,000

损失 = RM 5,000

注释 ：

保额不足 = 市值 – 保额 = RM20,000 (高于市值的 10% )

因此，应用了“平均”条款。

应付索赔 =

保额                     

--------  x 损失  

市值 

      RM80,000

=    -------------    x RM5,000 

      RM100,000

= RM4,000

损失只赔偿高达RM4,000，余款由您自己承担，因为欠保额已超过市场价值的10%。

超额保险：-

即使您的车辆投保的保额高于市场价值，当发生损失事件时，最高赔偿仍将限于车辆的市场价值。简而言之，以高于市场价值的保额为您的车辆投保是浪费金钱。

你的意思是？

在购买汽车 / 回教保险时，选择合适的保额水平是重要的一步。

为什么我应该关注？

保险不足，您将承担自己承担一定损失的风险。

超额保险，你会浪费你的钱不必要地支付更高的保费，因为最高应付金额受车辆市场价值的限制。